La jubilación del autónomo funciona con las mismas reglas generales que la de un trabajador por cuenta ajena, pero con una diferencia importante: la pensión depende de lo que hayas cotizado en el RETA, y durante muchos años muchos autónomos cotizaron por la base mínima. Eso se nota al final de la carrera laboral.
En esta guía te explico a qué edad puedes jubilarte en 2026, cuántos años necesitas, cómo se calcula la pensión con un ejemplo orientativo y qué opciones tienes si quieres adelantar, retrasar o compatibilizar la jubilación con trabajar. Forma parte de nuestra guía para darse de alta como autónomo.
Última revisión: 22 de octubre de 2026.
Respuesta rápida
-Edad ordinaria en 2026: 65 años si acreditas 38 años y 3 meses cotizados; si no, 66 años y 10 meses.
-Mínimo para cobrar pensión: 15 años cotizados, de los que al menos 2 deben estar en los 15 años anteriores a la jubilación.
-Base de la pensión: la media de tus bases de cotización de los últimos años, no de tus ingresos.
-Opciones: jubilación anticipada, demorada con complemento y jubilación activa.
-El dato oficial y vinculante lo da el simulador de la Seguridad Social, Import@ss.
A qué edad puedes jubilarte
La edad ordinaria sube de forma gradual hasta 2027. Depende de los años que hayas cotizado:
| Año | Con carrera larga | Si no la tienes |
| 2026 | 65 años con 38 años y 3 meses cotizados | 66 años y 10 meses |
| 2027 en adelante | 65 años con 38 años y 6 meses cotizados | 67 años |
Años mínimos que necesitas
Para tener derecho a pensión contributiva necesitas haber cotizado 15 años en total. Dos de ellos tienen que estar dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento en que te jubilas. Con solo 15 años cobras el 50 % de tu base reguladora; el porcentaje va subiendo con cada mes cotizado hasta llegar al 100 %, para lo que hacen falta unos 36 o 37 años según el año de jubilación. Comprueba el dato exacto de tu fecha en Import@ss.
Cómo se calcula la pensión
El cálculo tiene tres pasos:
- Se calcula la base reguladora: la media de tus bases de cotización de un periodo largo, 25 años (300 meses) con las reglas generales actuales. Las bases antiguas se actualizan con el IPC. La ley prevé que ese periodo se amplíe de forma progresiva y permite aplicar la opción más favorable, así que confirma qué regla te toca.
- Se aplica el porcentaje según tus años cotizados, desde el 50 % con 15 años hasta el 100 % con la carrera completa.
- Se comprueba que el resultado esté entre la pensión mínima y la máxima del año. Si es muy baja y cumples los requisitos de ingresos, puede haber complemento a mínimos.
Un ejemplo orientativo
Un autónomo que haya cotizado 25 años por la base mínima y se jubile con la edad ordinaria cobrará una pensión de unos 900 a 1.000 euros al mes, según algunas estimaciones publicadas. No es una cifra oficial: cada caso depende de las bases reales de cada año. Lo importante es la idea: cotizar siempre por lo mínimo se traduce en una pensión baja. Si quieres ver cuánto pagas ahora según tus ingresos, mira la cuota de autónomos 2026.
Efecto de la tarifa plana y de los huecos
Los meses con tarifa plana cotizan por la base mínima, de modo que bajan la media. Y si tienes meses sin cotizar, las lagunas se rellenan solo en parte con la base mínima. Por eso conviene revisar tu vida laboral con tiempo, y corregir errores mientras aún puedes. La tarifa plana es una buena ayuda al empezar, pero tiene este coste a largo plazo.
Las modalidades de jubilación
| Modalidad | En qué consiste | Condiciones principales |
| Anticipada voluntaria | Jubilarse hasta 2 años antes de la edad ordinaria | Al menos 35 años cotizados y reducción permanente de la pensión |
| Anticipada involuntaria | Jubilarse hasta 4 años antes tras perder el trabajo o la actividad por causas ajenas | Requisitos propios y reducciones más suaves |
| Demorada | Seguir cotizando tras la edad ordinaria | Complemento del 4 % anual, o pago único, según la opción |
| Activa | Cobrar parte de la pensión y seguir trabajando | Haber alcanzado la edad ordinaria y haber demorado la jubilación al menos un año |
Jubilación activa en el autónomo
Con la jubilación activa puedes cobrar un porcentaje de la pensión mientras mantienes tu actividad. Según la regulación reciente, ese porcentaje es del 45 % el primer año, 55 % el segundo, 65 % el tercero, 80 % el cuarto y 100 % a partir del quinto. Si tienes un trabajador contratado de forma indefinida, el porcentaje parte del 75 %. Se mantiene una cuota de solidaridad del 9 % sobre la base mínima. Es una opción interesante si no quieres cerrar el negocio de golpe, pero conviene que un asesor revise tu caso concreto.
Errores frecuentes con la jubilación
- Pensar que la pensión depende de lo que ganas. Depende de lo que cotizas.
- No revisar la vida laboral hasta el último momento.
- Subir la base de cotización solo en los últimos años: ayuda, pero la media es larga.
- Confundir la jubilación anticipada voluntaria con la involuntaria: las reducciones son distintas.
- Dejar deudas con la Seguridad Social, que pueden retrasar o complicar el cobro.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años hay que cotizar para jubilarse como autónomo?
Un mínimo de 15, con dos de ellos en los 15 años anteriores. Para cobrar el 100 % hacen falta muchos más, unos 36 o 37.
¿Puedo seguir trabajando y cobrar la pensión?
Sí, con la jubilación activa, si cumples los requisitos, aunque cobrarás solo un porcentaje de la pensión al principio.
¿Merece la pena retrasar la jubilación?
Retrasarla da un complemento del 4 % anual sobre la pensión, o una cantidad a tanto alzado. Depende de tu salud, tus ahorros y tu esperanza de vida, así que compáralo con el simulador antes de decidir.
¿Cómo sé cuánto cobraré?
Con el simulador de jubilación de la Seguridad Social, Import@ss, que usa tus bases reales. Cualquier otra cifra es solo una estimación.
¿Puedo cotizar más para cobrar más?
Sí, eligiendo una base de cotización mayor, dentro de los tramos que permite tu rendimiento. Cuanto antes y más tiempo, mejor se nota en la media.
Aviso y fuentes
Este artículo es informativo y no sustituye al asesoramiento personalizado. Las edades, los porcentajes y las cifras de las pensiones cambian con el tiempo, así que comprueba siempre los datos en la web de la Seguridad Social y con su simulador Import@ss.
Deja una respuesta